Quello dei tassi usurari applicati a mutui è il nuovo fronte sul quale molti consumatori si preparano a dare battaglia alle banche.
Negli ultimi anni gli istituti di credito hanno concesso finanziamenti a caro prezzo. Le cause portate avanti dalle associazioni dei consumatori hanno infatti fatto emergere l’abitudine delle banche di superare, con una frequenza preoccupante, i tassi usurari fissati ogni tre mesi dalla Banca d’Italia.
Parecchi mutuatari hanno già ottenuto rimborsi e altri si preparano a scendere in campo, assistiti da un’associazione di categoria o da uno studio legale. Per verificare se il proprio tasso non sfora i limiti previsti per legge, scivolando nell’usura, bisogna analizzare alcuni parametri. Il primo passo da compiere è chiedere alla propria banca un estratto conto e il rendiconto delle rate relativo al proprio finanziamento, che l’istituto è obbligato a fornire per gli ultimi 10 anni. Bisogna poi confrontare il Taeg (tasso annuo effettivo globale), comprensivo di tutte le spese accessorie, applicato al proprio mutuo con i tassi di usura che ogni tre mesi la Banca d’Italia pubblica sul proprio sito.
Un mutuo è usurario quando il Taeg applicato al proprio prestito ipotecario supera quello che la legge fissa come tetto massimo consentito, allora si è davanti a un mutuo usurario. Il discorso non vale solo per il limite in vigore al momento dell’accensione del mutuo ma per tutta la durata del piano di rimborso. Un finanziamento immobiliare, dunque, pur non essendo usurario al momento della stipula può diventarlo nel corso degli anni a causa dei cambiamenti che si verificano nel mercato e che determinano una fluttuazione nei tassi di usura. Il limite viene infatti fissato ogni tre mesi da Bankitalia, aggiungendo quattro punti percentuali ai tassi medi rilevati aumentati di un quarto. La differenza tra la soglia e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali. Per il confronto possono essere utili sia i moduli messi a disposizione sul sito dell’Adicosum che gli sportelli delle diverse associazioni di categoria sparse sul territorio.
Se il taeg è troppo alto il mutuatario va rimborsato.
